Apabila pinjaman diminta dari institusi kewangan untuk beberapa tujuan, ia memerlukan beberapa jenis jaminan, iaitu, beberapa sokongan untuk memenuhi pulangan wang. Oleh itu, peminjam (orang yang menerima wang) harus menawarkan bukti yang berfungsi sebagai jaminan bagi orang yang memberi pinjaman (misalnya, senarai gaji bulanannya atau gadai janji di rumah, antara lain). Jenis-jenis keperluan bertindak sebagai jaminan pembayaran. Dalam kebanyakan operasi kewangan untuk mendapatkan kredit, cagaran atau jaminan peribadi digunakan dan kedua-duanya adalah sebahagian daripada konsep umum, jaminan kredit.

Jaminan sebenar

Ia adalah satu di mana penghutang menawarkan sebagai harta cagaran sendiri atau orang lain untuk mendapatkan kredit. Terdapat beberapa jenis cagaran, ikrar dan gadai janji yang paling biasa. Ikrar adalah suatu bentuk kontrak yang mana penghutang menawarkan krediturnya aset yang boleh bergerak untuk menyampaikan jaminan kredit dan berkata aset mesti dikembalikan apabila obligasi yang diikat berakhir. Gadai janji itu digunakan untuk beberapa harta penghutang atau orang ketiga, sedemikian rupa sehingga pemiutang adalah benefisiari harta tersebut. Kedua-dua jaminan sebenar dibangunkan dalam undang-undang hipotek. Jaminan sebenar adalah objektif, kerana ia berdasarkan kebaikan yang nyata dan konkrit.

Asal jaminan nyata berasal dari Undang-undang Rom, di mana beberapa prosedur perundangan telah dipikirkan untuk memenuhi kewajiban yang dikontrak (misalnya, fiducia atau pignus).

Jaminan peribadi

Ia dipanggil jaminan peribadi kerana tiada aset khusus yang berfungsi sebagai jaminan pembayaran diambil kira. Apa yang berkaitan dengan jaminan jenis ini adalah orang yang, secara peribadi, menawarkan jaminan bahawa dia akan memenuhi tanggungjawab (contohnya, pemulangan pinjaman).

Jaminan peribadi adalah subyektif, kerana ia tidak dikaitkan dengan apa-apa konkrit tetapi kepada komitmen seseorang kepada orang lain atau entiti (sebagai contoh, komitmen untuk membayar pembayaran hipotek). Walau bagaimanapun, dalam beberapa kes jaminan peribadi diperkukuhkan oleh penjamin, dengan cara yang jika penghutang tidak memenuhi kewajibannya, penjamin perlu mengambil komitmen penghutang dengan asetnya.

Pinjaman berdasarkan jaminan peribadi adalah berdasarkan kesolvenan penghutang sendiri, maka jenis pinjaman ini tidak dikaitkan dengan gadai janji atau jaminan lain. Pemegang pinjaman dengan jaminan peribadi mungkin orang asli atau entiti undang-undang (sebagai contoh, sebuah syarikat terhad). Di sisi lain, terdapat juga keadaan dua pemegang dan dalam hal ini jaminan peribadi dapat terdiri dari dua jenis: perpaduan (orang yang meminjamkan wang itu dapat menuntutnya dari mana-mana pemegang) atau bersama-sama (setiap pemegang akan bertindak balas oleh satu bahagian).

Gambar: iStock - Szepy / rottoro